Ukupni iznos plasiranih kredita kod mikrokreditnih organizacija za pola godine iznosio je 1,35 milijardi KM i veći je za 195,2 milijuna KM ili 16,8 posto u odnosu na isto vrijeme prethodne godine.
Prema podacima Centralne banke BiH, u poređenju sa stanjem na kraju 2023. godine, mikrokreditni portfolio bilježi rast od 103,6 milijuna KM ili 8,3%.
“Promatrajući sektorsku strukturu plasiranih kredita, dominantni je udio mikrokredita odobrenih fizičkim licima u visini od 97,3%, a ostalih 2,7% se odnosi na mikrokredite odobrene pravnim licima”, piše u podacima Centralne banke BiH.
Navodi se da su osnovni izvor sredstava mikrokreditnih organizacija obveze po uzetim kreditima koje su na polugodištu 2024. godine iznosile 872,5 milijuna KM ili 53,1% ukupne pasive i veće su u odnosu na kraj 2023. godine za 103,6 milijuna KM ili 13,4%.
“U odnosu na kraj polugodišta 2023. godine veće su za 149 milijuna KM ili 20,5%. Ukupni kapital mikrokreditnih organizacija na polugodištu 2024. godine iznosi 576,3 milijuna KM ili 35% ukupne pasive i manji je za 6,6 milijuna KM ili 1,1% u odnosu na kraj 2023. godine, dok je u poređenju sa stanjem na polugodištu 2023. godine veći za 35 milijuna KM ili 6,5%”, stoji u podacima.
Tako je bilancna suma mikrokreditnih organizacija na polugodištu 2024. godine iznosila 1,65 milijardi KM i veća je za 107,5 milijuna KM ili 7% u odnosu na kraj 2023. godine.
“U odnosu na polugodište 2023. godine veća je za 209,2 milijuna KM ili 14,5%. Od ukupne bilancne sume na mikrokreditne fondacije (MKF) se odnosi 678,3 milijuna KM ili 41,2%, dok se na mikrokreditna društva (MKD) odnosi 968,7 milijuna KM ili 58,8%”, dodaje se u podacima.
Admir Arnautović, predsjednik Udruženja kluba potrošača srednje Bosne iz Travnika, kazao je da već nekoliko godina imamo trend rasta broja nenamjenskih kredita u bankama i kredita u mikrokreditnim organizacijama, posebno u jesenjim mjesecima, gdje se građani odlučuju za kratkoročne kredite doslovno za preživljavanje zime.
“Iz godine u godinu spremanje djece u školu, financiranje studija, nabava ogrijeva i zimnice postaju sve teži i skuplji, a rast plaća apsolutno ne prati rast cijena na tržištu niti troškova života. Umjetnost preživljavanja s ispotprosječnim plaćama ili mirovinama često građane uvodi u začarane kreditne krugove gdje jedan kredit vraćaju drugim, a sve češće i kreditima koji se dižu u mikrokreditnim organizacijama. Brzina odobravanja sredstava i jednostavnost su ono što često građani više cijene od visine kamate, pa zato i ne čudi što su upravo mikrokreditne organizacije najbrže rastući dio financijskog tržišta u BiH već nekoliko godina zaredom. I onda su iz godine u godinu građani sve siromašniji i siromašniji, a financijske institucije sve bogatije i bogatije. A o zakonu o osobnom bankrotu u BiH ili nekim drugim načinima kako da se pomogne građanima koji polako upadaju u dužničko ropstvo još nema ni naznaka da će biti brzo na redu u skupštinskim ili parlamentarnim klupama”, istaknuo je Arnautović za “Nezavisne novine”.
Ekonomista Admir Čavalić smatra da je vjerovatno narušen životni standard građana zbog inflacije i skoka cijena osnovnih životnih namirnica u ovoj godini, te je uzrokovao potrebu za značajnijim mikrokreditiranjem.
“Kada gledamo strukturu korisnika tih kredita, uglavnom su to građani koji su marginalizirani u našem društvu i koji ne ispunjavaju neke formalne uvjete ili nemaju vremena čekati da dobiju kredit od banke, ili ih banka ne poznaje kao potencijalnog klijenta. Kao alternativa i jedan vid socijalne podrške pokazuje se mikrokreditiranje, koje je daleko skuplje i nepovoljnije i nosi značajan rizik, ali jednostavno ako nemate alternativu to je jedino što možete dobiti”, naglasio je Čavalić.
