Kreditiranje građana Bosne i Hercegovine posljednjih godina postaje sve značajnija tema, kako zbog povećanog interesa za potrošačke kredite, tako i zbog opće ekonomske situacije i rasta inflacije.
Dok Hrvatska pooštrava uvjete za dobivanje kredita, BiH zasad ne ide tim putem. Direktor Udruženja banaka BiH, Edis Ražanica, za N1 je govorio o zaduženju građana, maksimalnom opterećenju plaća i mogućnostima daljeg kreditnog rasta, prenosi Forbes
Kako stoji BiH u usporedbi s Hrvatskom?
Dok Hrvatska narodna banka preventivno uvodi mjere kako bi kontrolirala snažan rast potrošačkih kredita, Ražanica smatra da u BiH nema potrebe za takvim koracima.
„Ako promatramo stanje kredita u Hrvatskoj i BiH, postoje značajne razlike. Na kraju 2024. godine, krediti stanovništva u Hrvatskoj iznosili su više od 21 milijarde eura, dok su ukupni krediti građana BiH iznosili 12,8 milijardi KM. S obzirom na razliku u broju stanovnika, jasno je da je prosječno zaduženje građana BiH znatno manje,“ rekao je Ražanica.
Prema njegovim riječima, mjere poput onih u Hrvatskoj nisu potrebne jer građani BiH nisu prezaduženi.
Rast potrošačkih kredita
Trenutno građani BiH mogu podići nenamjenski kredit do iznosa od 50.000 KM. Međutim, Ražanica smatra da je ovaj iznos nedovoljan za trenutne potrebe tržišta.
„Mi smo mišljenja da postoji prostor za povećanje maksimalnog iznosa potrošačkih kredita. Analize pokazuju da bi povećanje na 65.000 ili čak 70.000 KM bilo optimalno, s obzirom na rast prosječnih i minimalnih plaća. Rast troškova života i cijena nekretnina dodatno opravdava ovu korekciju,“ pojasnio je Ražanica.
Kreditno opterećenje i primjeri izračuna
U skladu s trenutnim pravilima, maksimalno opterećenje plaće u BiH iznosi 50% za primanja do 1.000 KM, dok se za iznose iznad tog praga uzima do dvije trećine.
Ražanica je ilustrirao kako to izgleda na konkretnim primjerima:
Primanja 1.000 KM: Maksimalno opterećenje može biti 500 KM.
Primanja 2.500 KM: Maksimalno opterećenje može biti 1.500 KM (500 KM za prvih 1.000 KM i 1.000 KM za ostatak primanja).
Kada bi građanin s plaćom od 2.500 KM želio kupiti nekretninu od 350.000 KM na period od 25 godina, to ne bi bilo moguće jer bi mjesečna rata iznosila 1.800 KM. Međutim, za nekretninu vrijednosti do 280.000 KM mjesečna rata od 1.500 KM bila bi prihvatljiva.
Primjeri financiranja automobila
Za građane koji žele kupiti automobil, situacija je nešto povoljnija. Na primjer, osoba s prosječnom plaćom od 1.500 KM može podići nenamjenski kredit za vozilo vrijedno 30.000 KM.
Građani BiH – umjereno zaduženi
„Građani BiH spadaju u kategoriju nisko do umjereno zaduženih u poređenju sa zemljama regije i EU. S obzirom na rast plaća i troškova, smatramo da postoji prostor za povećanje maksimalnih iznosa potrošačkih kredita,“ istakao je Ražanica.
Iako trenutna kreditna politika u BiH omogućava stabilan rast kreditiranja, rast plaća i promjene u ekonomskim uvjetima mogli bi otvoriti prostor za daljnje prilagodbe kako bi se odgovorilo na potrebe građana i tržišta.
