Domaći sustav instant plaćanja, koji Centralna banka Bosne i Hercegovine uvodi 20. srpnja, predstavlja najveću reformu i modernizaciju platnog prometa u zemlji od 2001. godine, izjavila je u intervjuu za Fenu guvernerka Centralne banke BiH Jasmina Selimović.
Novi sustav omogućit će da novac bude prebačen s jednog računa na drugi za svega nekoliko sekundi, bez obzira na to da li se transakcija obavlja tijekom radnog dana, vikenda ili praznika.
Sustav će raditi 24 sata dnevno, sedam dana u sedmici i svih 365 dana u godini. Od trenutka kada korisnik svojoj komercijalnoj banci preda nalog za plaćanje, banka ga šalje Centralnoj banci BiH, koja ga obrađuje, a novac se za nekoliko sekundi nalazi na računu primatelja – pojasnila je Selimović.
Za razliku od instant plaćanja, u postojećem sustavu obavljaju se četiri poravnanja tijekom dana. To znači da transakcije poslane nakon radnog vremena mogu čekati naredni dan kako bi novac bio dostupan primatelju.
Selimović je istaknula da će novi sistem građanima omogućiti brže slanje i primanje novca te efikasnije upravljanje obiteljskim proračunom, dok će gospodarskim subjektima donijeti veću predvidljivost poslovanja i bolje upravljanje likvidnošću.
Firme će moći precizno planirati kada šalju novac i kada će on biti na raspolaganju drugoj strani. Time će poslovni ciklus dobiti novu dinamiku, a kompanije će moći bolje upravljati svojim novčanim tokovima i poboljšati likvidnost, koja je trenutno ograničena postojećim sustavom plaćanja – kazala je.
Guvernerka je naglasila da je sustav razvijen internim kapacitetima, odnosno angažmanom zaposlenika Centralne banke BiH, uz podršku Banke Italije i suglasnost Europske centralne banke (ECB).
Riječ je o rješenju zasnovanom na europskom sistemu TIPS, prilagođenom zemljama zapadnog Balkana. Među državama regiona koje su se pridružile inicijativi, Bosna i Hercegovina i Crna Gora spremne su odmah početi njegovu primjenu, dok se očekuje da će ostale zemlje to učiniti do kraja godine.
Platforma će od 20. srpnja biti dostupna svim komercijalnim bankama u Bosni i Hercegovini, ali se neće sve uključiti istovremeno.
Banke koje završe funkcionalna, operativna i tehnička testiranja te ispune uvjete Centralne banke BiH pristupit će sistemu od prvoga dana, dok će se ostale priključivati sukcesivno, nakon što ispune potrebne tehničke preduvjete.
Sve komercijalne banke su informirane i trenutno se nalaze u različitim fazama pripreme. S velikim brojem banaka već provodimo testiranja – navela je Selimović.
Naglasila je da početak rada sistema 20. srpnja neće predstavljati pilot-projekt niti testnu fazu, već potpuno funkcionalno produkcijsko okruženje.
Uključivanje banaka odvijat će se pojedinačno i u kontroliranim uvjetima kako bi se rad sustav od početka mogao pažljivo nadzirati.
Riječ je o velikoj novini u platnom prometu i zato je veoma važno da produkcijski i operativni rad sistema pažljivo pratimo od samog početka. Greške u ovom području nikome nisu poželjne – kazala je guvernerka.
Govoreći o cijeni usluge, Selimović je kazala da je Centralna banka BiH usvojila odluku o tarifama te da je tarifa za instant transakcije znatno niža od one koju trenutno naplaćuje komercijalnim bankama za usluge postojećeg žiro kliringa.
Veoma je važno da sistem bude cjenovno konkurentan, jer je naš cilj da zaživi i da u budućnosti u potpunosti zamijeni postojeći način plaćanja, zasnovan na žiro kliringu i poravnanju u realnom vremenu – rekla je.
Prema njenim riječima, konkurentna cijena jedan je od osnovnih uvjeta da sustav postane široko prihvaćen te da se u narednih godinu ili dvije postigne njegova puna funkcionalnost i uključenost svih banaka.
Centralna banka BiH provodit će i aktivnosti financijskog opismenjavanja kako bi građanima i kompanijama, posebno malim i srednjim poduzećima, objasnila način korištenja i prednosti instant plaćanja.
U prvoj fazi sustav će biti ograničen na domaće transakcije unutar Bosne i Hercegovine.
U narednoj fazi planirano je uvođenje dodatnih usluga, uključujući plaćanje putem QR kodova, podršku za plaćanje na prodajnim mjestima i internetsko plaćanje, kao i druge digitalne financijske servise.
Sistem je, kako je istaknula Selimović, razvijen tako da omogućava takve nadogradnje.
Planirane su i prekogranične instant transakcije, ali datum početka njihove realizacije još nije određen.
Pratit ćemo dinamiku razvoja i prihvaćanja sustava u Bosni i Hercegovini. Kada procijenimo da je sustav u potpunosti prihvaćen na domaćem tržištu, bit ćemo spremni ići izvan granica Bosne i Hercegovine – kazala je.
Selimović očekuje da će banke aktivno sudjelovati i u edukaciji klijenata, navodeći da su tijekom pripreme projekta bile spremne na suradnju s Centralnom bankom i uključivanje u sve aktivnosti.
Posebna pažnja, dodala je, posvećena je sigurnosti sistema i zaštiti korisnika.
Budući da je riječ o rješenju zasnovanom na sistemu koji se primjenjuje u zemljama eurosistema, u njegovu arhitekturu ugrađeni su europski standardi zaštite platnog sustava i korisničkih podataka.
Riječ je o vrhunskoj arhitekturi koja osigurava visok nivo sigurnosti – naglasila je.
Centralna banka BiH u početnoj fazi postavila je limit pojedinačne instant transakcije na 5.000 KM, uz mogućnost da on bude mijenjan u skladu s razvojem tržišta i potrebama korisnika.
Selimović je upozorila da, usprkos ugrađenim sigurnosnim mehanizmima, korisnici moraju pažljivo unositi podatke o primaocu i odgovorno postupati s načinima autentifikacije.
Centralna banka će raditi svoj dio posla kada je riječ o otkrivanju sumnjivih transakcija i eventualnih prevara, ali i fizička i pravna osobe moraju voditi računa o tome kako unose podatke i koriste sustav – poručila je.
Govoreći o značaju projekta za europski put Bosne i Hercegovine, Selimović je ocijenila da će zemlja njegovim uvođenjem praktično već biti integrirana u europski platni sustav.
Ovo je određeni oblik ubrzane integracije Bosne i Hercegovine u Europsku uniju. Identičan sustav Banka Italije administrira za zemlje Europske unije, a sada je dostupan i zapadnom Balkanu. To znači da će, kada pristupimo Europskoj uniji, naš platni sustav već biti spreman – kazala je.
Prema njenim riječima, bankarski sektor u Bosni i Hercegovini već je u velikoj mjeri usklađen s pravilima i standardima Europske unije.
Guvernerka je podsjetila da je europsko regulatorno tijelo za bankarstvo još 2021. godine potvrdilo ekvivalentnost bankarske regulative u oba entiteta, čime je data zvanična potvrda visokog nivoa usklađenosti domaćeg bankarskog sistema s europskim zahtjevima.
Dodala je da kod drugih, manjih sudionika na financijskom tržištu, možda još nije dostignut isti nivo usklađenosti te da će u narednom periodu biti potrebno nastaviti reforme.
Kada je riječ o Centralnoj banci BiH i monetarnoj politici, Selimović je podsjetila da se ona provodi u skladu s principima valutnog odbora, koji ograničava spektar instrumenata kojima institucija raspolaže.
Nastojimo da sve funkcije Centralne banke, u mjeri u kojoj nam zakon omogućava, budu usklađene s onim što zahtijeva Europska unija. Kada je riječ o platnom sustavu, čiji smo vlasnik, sasvim sigurno smo usklađeni s europskim standardima – zaključila je Selimović.
